關(guān)于增強武漢城市圈金融活力的幾點建議

2014-09-15 00:54:07  

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湖北省政協(xié)經(jīng)濟委員會 湖北省工商聯(lián)

    2007年末，國務(wù)院批準(zhǔn)武漢城市圈為“兩型社會”建設(shè)綜合配套改革試驗區(qū)，同時賦予武漢城市圈先行改革試驗的權(quán)力。創(chuàng)新金融體制機制對于推動試驗區(qū)“兩型社會”建設(shè)具有積極意義。為配合省政協(xié)十屆二次常委會會議題，在段輪一副主席的帶領(lǐng)下，省政協(xié)經(jīng)濟委員會和省工商聯(lián)聯(lián)合就創(chuàng)建有利于武漢城市圈“兩型社會”建設(shè)的金融體制，赴孝感、天門及省直相關(guān)部門進行了調(diào)研。現(xiàn)將我們的建議報告如下：
    一、努力創(chuàng)建有利金融業(yè)服務(wù)于武漢城市圈“兩型社會”建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機制當(dāng)前，我省金融機構(gòu)已擁有較強的實力，可為“兩型社會”建設(shè)提供較好的融資和金融服務(wù)：
    一是金融組織體系較為完備，國有銀行、股份制銀行、農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、外資銀行等各類銀行機構(gòu)，以及證券、保險機構(gòu)相對齊全；
    二是信貸資金總量和增量具有相當(dāng)規(guī)模，2007年末，全省金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額7496.5億元，比年初增加1061.6億元，比上年多增281.4億元，同比增長16.5%，貸款增速是近七年來增長最快的一年；
    三是金融機構(gòu)、企業(yè)參與同業(yè)拆借、商業(yè)承兌匯票、企業(yè)短期融資券等金融市場的程度不斷提高；
    四是征信系統(tǒng)、電子支付系統(tǒng)等金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施比較完善。由于金融體制原因，圈內(nèi)銀行缺乏有效的統(tǒng)一規(guī)劃、相互合作的協(xié)調(diào)機制與服務(wù)機構(gòu)，限制了整體功能提升與發(fā)揮。

    為充分利用中央賦予武漢城市圈先行改革試驗的權(quán)力，建議： 
    1、成立武漢城市圈金融業(yè)區(qū)域發(fā)展委員會，由省政府副省長任主任，人民銀行武漢分行主要領(lǐng)導(dǎo)任副主任，省銀監(jiān)局、各國有銀行、股份制銀行、農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、外資銀行等各類銀行機構(gòu)，以及證券、保險機構(gòu)主要領(lǐng)導(dǎo)任委員。委員會負責(zé)城市圈金融業(yè)發(fā)展的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，研究金融區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調(diào)各金融機構(gòu)之間以及金融機構(gòu)與地方的關(guān)系，爭取各商業(yè)銀行總行（總部）政策支持。

    2、建立高效、透明的圈內(nèi)企業(yè)信息披露機制。目前，銀行對客戶信息搜集渠道比較單一，對區(qū)域行業(yè)形勢的把握能力也尚欠缺，容易造成支持重點趨同、部分行業(yè)過熱、失信企業(yè)多頭貸款等問題。因此要明確一個部門，負責(zé)將企業(yè)的工商、稅收、司法、房產(chǎn)等相關(guān)信息通過公共平臺定期發(fā)布。同時，組織政府各經(jīng)濟部門與金融界定期舉行聯(lián)席會、經(jīng)濟形勢座談會，加強區(qū)域、行業(yè)信息披露，讓金融機構(gòu)能及時掌握經(jīng)濟動態(tài)和改革發(fā)展方向。

    3、進一步理順圈內(nèi)銀行業(yè)管理部門和商業(yè)銀行的體制。人行、銀行監(jiān)管、商業(yè)銀行均不同程度面臨著理順管理關(guān)系完善服務(wù)功能的問題。目前仙桃、潛江、天門商業(yè)銀行支行有的屬荊州市分行管轄，有的屬荊門市分行管轄，這三個圈內(nèi)城市部分銀行多一道管理環(huán)節(jié)，且與行政管理體制不一致，不利于業(yè)務(wù)發(fā)展。

    4、建立對圈內(nèi)金融機構(gòu)的監(jiān)測考核體系，防范銀行經(jīng)營游離地方經(jīng)濟建設(shè)之外的現(xiàn)象。地方政府不得干預(yù)銀行業(yè)務(wù)的觀念，在各級政府中已經(jīng)形成，但少數(shù)銀行經(jīng)營行為游離地方經(jīng)濟建設(shè)之外的現(xiàn)象必須引起重視，表現(xiàn)之一是重負債業(yè)務(wù)輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，特別是在縣域銀行，“抽血”“惜貸”現(xiàn)象嚴重；表現(xiàn)之二是對地方支柱產(chǎn)業(yè)和積極扶持的行業(yè)支持力度不大，而對高風(fēng)險高贏利的行業(yè)過度投入；表現(xiàn)之三是對地方經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不敏感、不參與。監(jiān)管部門要從建設(shè)武漢城市圈“兩型社會”的高度出發(fā)，研究探索城市圈內(nèi)信貸的發(fā)放額+利潤+風(fēng)險的考核監(jiān)測體系，充分調(diào)動金融機構(gòu)服務(wù)“兩型社會”的積極性。

    二、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為圈內(nèi)金融業(yè)發(fā)展提供良好的外部環(huán)境
    1、要提高市場開放程度，豐富市場參與主體的數(shù)量與類型。大力培育機構(gòu)投資者群體，培養(yǎng)其風(fēng)險意識和信用意識，增強其風(fēng)險分析與管理能力。擴大金融市場的外延，采取措施使個人投資者進入金融市場的渠道更為通暢，為企業(yè)年金、社保基金、住房公積金等集合性資金的投資運作創(chuàng)造條件。激活民間資本，鼓勵發(fā)展各類產(chǎn)業(yè)基金和風(fēng)險投資基金，搞好圈內(nèi)產(chǎn)權(quán)市場建設(shè)，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。

    2、完善金融市場信用體系。將建立與完善金融市場信用體系作為建立與完善整個社會信用體系的一部分，統(tǒng)籌考慮，協(xié)調(diào)安排；要做好金融市場內(nèi)部的相關(guān)制度安排，包括建立和完善信用評級機制，引導(dǎo)與培育信用評級機構(gòu)，加強市場參與主體信用記錄和數(shù)據(jù)的積累和管理等；此外還應(yīng)該加強信用宣傳，增強市場參與主體的信用意識，培養(yǎng)信用文化。

    3、規(guī)范與完善金融市場中介服務(wù)體系。應(yīng)該充分重視和發(fā)揮會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評級機構(gòu)等中介服務(wù)機構(gòu)在金融市場運行中的重要作用，一方面，應(yīng)制定完善統(tǒng)一的相關(guān)市場規(guī)章制度，對中介服務(wù)機構(gòu)的執(zhí)業(yè)行為進行規(guī)范和引導(dǎo)；另一方面，應(yīng)積極創(chuàng)造條件，逐步加大市場對外開放程度，引進外國中介服務(wù)機構(gòu)的先進管理技術(shù)與經(jīng)驗，增強市場競爭，提升圈內(nèi)中介機構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平。

    三、創(chuàng)新金融體制機制，加強金融機構(gòu)的合作，著力提高金融機構(gòu)運行的效率
    1、盡快建成“圈內(nèi)同城”銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。圈內(nèi)金融服務(wù)與收費，按同城標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，實現(xiàn)真正意義上的支付結(jié)算一體化。建成以商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)交換、銀行卡支付、網(wǎng)上支付、中央銀行會計核算、國庫會計核算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)為重要組成部分的支付清算體系。

    2、鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加快適合于“圈內(nèi)同城”的金融產(chǎn)品研發(fā)。包括創(chuàng)新信用貸款風(fēng)險控制方式、融資抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)和品種等，努力破解融資難瓶頸。特別是加快推進“供、產(chǎn)、銷”在圈內(nèi)聯(lián)系密切的企業(yè)間“商業(yè)承兌匯票”、“商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)”和“商業(yè)承兌匯票再貼現(xiàn)”產(chǎn)品。拓寬保險資金投資渠道，創(chuàng)新保險與信貸結(jié)合的金融服務(wù)新模式。

    3、進一步加強武漢城市圈金融市場建設(shè)，推動圈內(nèi)票據(jù)市場建設(shè)，支持企業(yè)拓寬融資渠道。推動銀行間協(xié)調(diào)與溝通，盤活商業(yè)銀行信貸資金與貸款規(guī)模資源，打破銀行間過度競爭而缺乏合作的現(xiàn)狀。開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，集中貸款規(guī)模開展銀團貸款業(yè)務(wù)。推進圈內(nèi)多層次金融市場建設(shè)，包括銀行金融市場、產(chǎn)權(quán)交易市場、市政建設(shè)和企業(yè)債券票據(jù)市場、圈內(nèi)非上市企業(yè)股票交易市場，建立水稻、棉花、油菜籽等大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨倉庫和期貨交易市場。

    4、創(chuàng)新銀行業(yè)監(jiān)管和外匯監(jiān)管與服務(wù)一體化的制度。整合圈內(nèi)銀行金融資源，創(chuàng)新監(jiān)管方式，特別是在外匯監(jiān)管服務(wù)方面，建立圈內(nèi)外匯管理網(wǎng)絡(luò)，積極向縣域延伸出口收匯核銷窗口、下放登記審批權(quán)限等，進一步打破圈內(nèi)城際行政區(qū)劃對業(yè)務(wù)的限制，使資金流與貨物流匹配，便利生產(chǎn)流通經(jīng)營活動，促進外匯管理與服務(wù)一體化。

    5、建立合理有序的競爭與合作機制。合理的金融競爭有利于提高金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營水平，有利于提高資金的使用效益，有利于不同產(chǎn)業(yè)的均衡發(fā)展，從而形成金融業(yè)之間、金融業(yè)與其他行業(yè)之間的共贏。建議由人行武漢分行牽頭成立金融機構(gòu)武漢城市圈合作委員會，引導(dǎo)圈內(nèi)各金融機構(gòu)加強合作，形成黃金客戶聯(lián)合營銷、對口業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展、不同產(chǎn)品優(yōu)勢互補、產(chǎn)品定價統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營風(fēng)險共同防范、經(jīng)營利益合理分成的競爭與合作機制。

    四、完善圈內(nèi)金融體系建設(shè)，努力把武漢建設(shè)成為區(qū)域金融中心
    1、完善圈內(nèi)銀行體系建設(shè)。以武漢市商業(yè)銀行為主體，加強組建區(qū)域性商業(yè)銀行；以農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)，組建省一級法人的農(nóng)村商業(yè)銀行；擴大村鎮(zhèn)銀行設(shè)立試點，完善其金融服務(wù)功能；引導(dǎo)和支持國內(nèi)外各類金融機構(gòu)在武漢設(shè)立區(qū)域總部或分支機構(gòu)；吸引國際國內(nèi)金融機構(gòu)后援中心、后臺業(yè)務(wù)落戶武漢，打造全國性金融外包服務(wù)中心；鼓勵在漢金融機構(gòu)跨城延伸經(jīng)營網(wǎng)點；創(chuàng)造條件設(shè)立汽車金融公司、金融租賃公司、企業(yè)財務(wù)公司等非銀行金融機構(gòu)。依托區(qū)域商業(yè)銀行，吸納國內(nèi)外金融機構(gòu)和其他社會投資主體，爭取發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金。

    2、組建武漢城市圈股份制投資擔(dān)保公司,搭建銀企合作新平臺?？捎筛鞯胤截斦?、銀行、國有控股企業(yè)、民營企業(yè)出資，組成巨型投資擔(dān)保公司，助推圈內(nèi)“兩型社會”項目建設(shè)。鑒于涉及圈內(nèi)城市協(xié)調(diào)與投資問題的復(fù)雜性，公司最好由省政府牽頭組建，建立嚴格的公司章程，其主要領(lǐng)導(dǎo)人實行公開招聘制，一旦公司組建完畢政府退出公司管理，公司實行市場運作。

    3、整合現(xiàn)有政府部門出資組建的擔(dān)保公司。吸納民間資本，壯大充實擔(dān)保資本金，按股份公司市場化運作。發(fā)揮民間資本的作用，壯大充實銀企合作平臺。此外，要發(fā)揮好行業(yè)協(xié)會的管理作用，規(guī)范圈內(nèi)資產(chǎn)評估、抵押登記、會計審計等中介機構(gòu)的服務(wù)與收費標(biāo)準(zhǔn)。

    4、建立武漢城市圈金融專家?guī)?。在圈?nèi)推廣成熟的創(chuàng)新產(chǎn)品，結(jié)合武漢城市圈的實際適時集中研究金融體制機制、金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在實踐中完善推廣科研成果。強化金融創(chuàng)新成果推廣培訓(xùn)，提高圈內(nèi)銀行管理與業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)服務(wù)“兩型社會”建設(shè)的金融人才。