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關(guān)于建立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行的建議

2014-09-15 00:54:08  
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民建湖北省委員會(huì)

    為了更好地實(shí)施中部崛起戰(zhàn)略和武漢城市圈“兩型社會(huì)”綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè),我省應(yīng)盡快形成相關(guān)的金融支撐體系,設(shè)立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行顯得十分必要。

    一、設(shè)立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行的重要戰(zhàn)略意義建設(shè)“兩型社會(huì)”試驗(yàn)區(qū),需要充分發(fā)揮武漢城市圈的金融綜合潛力。目前湖北地區(qū)的銀行體系以全國(guó)性的國(guó)有商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)為主,地方性金融機(jī)構(gòu)為輔。

    在總分行垂直管理體制下,全國(guó)性商業(yè)銀行總行的集權(quán)程度相對(duì)較高,省市分支機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資源的調(diào)配權(quán)相對(duì)較弱,地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持受到總行的較大制約。近年來(lái)湖北省已從傳統(tǒng)的貸差省變?yōu)榇娌钍?。信貸資金的外流,表明全國(guó)性商業(yè)銀行在鄂分支機(jī)構(gòu)對(duì)我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持減弱。

    從現(xiàn)實(shí)情況分析,在支持本地中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)、高新科技成果產(chǎn)業(yè)化、企業(yè)承接沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、老工業(yè)基地改造等方面,如果過(guò)多地依賴全國(guó)性商業(yè)銀行,難免陷入比較被動(dòng)的境地。地方城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社受資金實(shí)力、金融管制、金融品種單一等限制,難以承擔(dān)城市圈內(nèi)企業(yè)之間經(jīng)濟(jì)合作的金融服務(wù)。要滿足武漢城市圈經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的需要,除了要進(jìn)一步爭(zhēng)取全國(guó)性商業(yè)銀行的支持和發(fā)揮現(xiàn)有地方城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的作用之外,還應(yīng)設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行,促進(jìn)武漢城市圈區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。區(qū)域性商業(yè)銀行作為區(qū)域金融體系的重要組成部分,在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著特殊的地位。

    首先,區(qū)域性商業(yè)銀行的資金取之于本區(qū)域,用之于本區(qū)域,在股本組成結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布、業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍以及服務(wù)對(duì)象方面具有明顯的區(qū)域特征,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)。

    其次,作為一級(jí)法人性質(zhì)的區(qū)域性商業(yè)銀行,具有較強(qiáng)的獨(dú)立性,免去了繁復(fù)的報(bào)批程序,表現(xiàn)出靈活主動(dòng)、快速適應(yīng)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)。再次,區(qū)域性商業(yè)銀行與政府在支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的思路上容易達(dá)成一致,在一定程度上能夠抑制信貸資金大量外流導(dǎo)致本地經(jīng)濟(jì)“失血”的勢(shì)頭,緩解武漢城市圈中小型企業(yè)融資難的狀況。

    二、設(shè)立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行的時(shí)機(jī)日益成熟
    1、創(chuàng)設(shè)區(qū)域性商業(yè)銀行的政策利好因素增加。中共十七大報(bào)告特別提出,要“形成多種所有制和多種經(jīng)營(yíng)形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系”,為今后一個(gè)時(shí)期金融體制改革和金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展指明了方向。在我國(guó)現(xiàn)有銀行組織結(jié)構(gòu)中,雖然有一批區(qū)域性商業(yè)銀行、地方城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及近年興起的村鎮(zhèn)銀行,但總體來(lái)說(shuō)全國(guó)性大型銀行占據(jù)了絕對(duì)的主導(dǎo)地位,中小銀行始終沒(méi)有得到充分發(fā)展。

    近年來(lái),銀監(jiān)會(huì)對(duì)設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行的政策出現(xiàn)轉(zhuǎn)暖的傾向,2005年成立的渤海銀行,以及東北地區(qū)、長(zhǎng)三角、西部地區(qū)的地方城市商業(yè)銀行重組為區(qū)域銀行, 銀監(jiān)會(huì)也給予了大力支持。與濱海新區(qū)、振興東北、西部大開(kāi)發(fā)相比,武漢城市圈“兩型社會(huì)”建設(shè)試驗(yàn)區(qū)獲批時(shí)間較晚,國(guó)家雖沒(méi)有給予湖北特別的優(yōu)惠政策,不易像天津那樣爭(zhēng)取到新設(shè)跨省經(jīng)營(yíng)的區(qū)域性商業(yè)銀行的牌照,但在重組現(xiàn)有城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行,還是有可能的。

    2、外省區(qū)域性商業(yè)銀行的成功設(shè)立提供了可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)。珠三角、長(zhǎng)三角、環(huán)渤海等區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域性商業(yè)銀行無(wú)不發(fā)揮著重要的作用。全國(guó)各地區(qū)域性商業(yè)銀行設(shè)立的模式主要有以下幾種:
    (1)新設(shè)銀行。典型代表是渤海銀行,它在發(fā)起設(shè)立階段就引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。
    (2)增資擴(kuò)股后轉(zhuǎn)換身份。典型代表是浙商銀行,它是在原外資控股的“浙江商業(yè)銀行”基礎(chǔ)上重組的以浙江民營(yíng)資本為主體的股份制商業(yè)銀行(由13家浙江民企控股85.71%,是目前國(guó)內(nèi)民營(yíng)資本比例最大的股份制商業(yè)銀行)。
    (3)將城市商業(yè)銀行直接轉(zhuǎn)換為區(qū)域性商業(yè)銀行。上海、北京、大連、沈陽(yáng)、溫州等地的城市商業(yè)銀行,先后更名為上海銀行、北京銀行、大連銀行、盛京銀行、溫州銀行,并獲準(zhǔn)跨省市設(shè)立分行,直接跨入?yún)^(qū)域性商業(yè)銀行行列。這些由城市商業(yè)銀行發(fā)展起來(lái)的區(qū)域性商業(yè)銀行,可以更好地整合地方金融資源,發(fā)揮城市的地緣優(yōu)勢(shì)和集聚擴(kuò)散功能,加強(qiáng)區(qū)域間的資金聯(lián)系,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供全方位金融服務(wù)和強(qiáng)有力的資金支持。
    (4)區(qū)域內(nèi)若干城市商業(yè)銀行合并重組為區(qū)域性商業(yè)銀行。典型代表是徽商銀行。該行是2005年底經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家由若干城市商業(yè)銀行、城市信用社合并重組成立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行(由原合肥市商業(yè)銀行股份有限公司更名為徽商銀行股份有限公司作為存續(xù)公司,吸收合并安徽省內(nèi)的蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業(yè)銀行,以及六安、淮南、銅陵、阜陽(yáng)科技、鑫鷹、銀河、金達(dá)7家城市信用社)。重組后的徽商銀行的業(yè)務(wù)范圍幾乎涵蓋安徽全省。
  
    2006年,江蘇省內(nèi)無(wú)錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚(yáng)州、鎮(zhèn)江、鹽城和連云港等10家城市商業(yè)銀行比照徽商銀行的模式,也成立了區(qū)域性商業(yè)銀行——江蘇銀行。2007年,長(zhǎng)春市商業(yè)銀行更名為吉林銀行,吸收合并吉林市商業(yè)銀行和遼源市城市信用社,并打算適時(shí)吸收四平、通化、白山和東源4家市一級(jí)獨(dú)立法人城信社,成為全省范圍的區(qū)域性商業(yè)銀行。

    3、湖北有良好的區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境。武漢擁有與長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈及西部的渝、陜、川等地交通便捷的區(qū)位優(yōu)勢(shì),對(duì)加強(qiáng)橫向交流與合作,提升中部金融業(yè)在全國(guó)的地位和影響十分有利;漢口建設(shè)大道和武昌中南路一帶金融機(jī)構(gòu)云集,多家國(guó)有、股份制、外資銀行的區(qū)域總部均在此設(shè)點(diǎn),在中部地區(qū)具有其他城市不可比擬的經(jīng)濟(jì)及金融地位;湖北、武漢正在主動(dòng)加強(qiáng)與中部各省市金融機(jī)構(gòu)的往來(lái)與合作,重點(diǎn)是加強(qiáng)票據(jù)、資金等區(qū)域市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)與合作,不斷創(chuàng)造條件使武漢成為中部省市的金融資源聚集地和金融信息發(fā)散地。武漢城市圈獲批國(guó)家綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)后,省及武漢市政府就在為區(qū)域性商業(yè)銀行的籌建努力創(chuàng)造條件。

    三、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立武漢城市圈區(qū)域性商業(yè)銀行的路徑及建議從上個(gè)世紀(jì)獲批的帶有區(qū)域色彩的全國(guó)性商業(yè)銀行來(lái)看,國(guó)家銀行監(jiān)管部門明顯跟隨中央支持沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略,深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行的總部都處于沿海較為發(fā)達(dá)地區(qū)的中心城市。

    在本世紀(jì)獲批的帶有區(qū)域色彩的全國(guó)性商業(yè)銀行——渤海銀行的總部也設(shè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)。上海、北京、江蘇、安徽、溫州、大連、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春等地獲批的區(qū)域性商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)主要在本省市的城市圈。有人提出湖北和武漢應(yīng)以渤海銀行為樣板,申請(qǐng)?jiān)O(shè)立以武漢為總部的區(qū)域性甚至全國(guó)性商業(yè)銀行,這種試圖“一步到位”的想法至少?gòu)哪壳皝?lái)看是一廂情愿。

    在湖北區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)不十分突出,周邊省市申請(qǐng)“中部”概念的區(qū)域性商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下,要拿牌照困難重重。對(duì)湖北而言,在做好做強(qiáng)現(xiàn)有城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上組建業(yè)務(wù)主要在本省的區(qū)域性商業(yè)銀行可能更為現(xiàn)實(shí)。我們認(rèn)為,湖北籌建區(qū)域性商業(yè)銀行應(yīng)注意以下問(wèn)題:
    1、在整合省內(nèi)城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行。湖北現(xiàn)有6家城市商業(yè)銀行,分別在武漢、黃石、宜昌、荊州、孝感和襄樊,其中襄樊商業(yè)銀行2007年掛牌。據(jù)中國(guó)《銀行家》雜志研究中心課題組從總資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、資本、盈利及流動(dòng)性等方面,對(duì)中國(guó)110家城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的綜合排名情況來(lái)看,黃石、宜昌、荊州、孝感四家商業(yè)銀行綜合排名比較靠前,但它們較小的資本金規(guī)模和偏弱的貸款能力,暫時(shí)還擔(dān)當(dāng)不了區(qū)域銀行的重任。

    武漢市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)雖然位居湖北第一,但綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名位居湖北最后一位,全國(guó)第89位,在中部地區(qū)的24家銀行中排名第19位,遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于已實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)營(yíng)的上海銀行、大連銀行、盛京銀行(沈陽(yáng))、溫州銀行。從監(jiān)管部門看,城市商業(yè)銀行跨區(qū)發(fā)展直接面臨內(nèi)控、人才和環(huán)境等風(fēng)險(xiǎn),對(duì)銀行實(shí)力的要求也會(huì)相應(yīng)提高,在審批城商行跨區(qū)域發(fā)展時(shí),既要考慮監(jiān)管指標(biāo)綜合評(píng)分是否在股份制商業(yè)銀行平均水平以上,也要對(duì)資產(chǎn)規(guī)模和資本實(shí)力提出更高的要求??梢哉f(shuō)武漢市商業(yè)銀行晉升區(qū)域銀行的資產(chǎn)規(guī)模和資金實(shí)力條件已經(jīng)基本具備,只是綜合競(jìng)爭(zhēng)能力太弱,需要提高自身管理能力和內(nèi)控水平,提升盈利能力。

    2、以武漢市商業(yè)銀行為存續(xù)銀行合并重組其他5家城市商業(yè)銀行。以武漢市商業(yè)銀行為存續(xù)銀行,通過(guò)增資擴(kuò)股、更名,合并省內(nèi)5家城市商業(yè)銀行,組建業(yè)務(wù)范圍覆蓋全省的區(qū)域銀行。合并省內(nèi)城市商業(yè)銀行組建區(qū)域銀行的優(yōu)勢(shì)在于:
    第一,其它5家城市商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名好于武漢市商業(yè)銀行,合并后的新武漢市商業(yè)銀行無(wú)論在資產(chǎn)規(guī)模、資本實(shí)力,還是綜合競(jìng)爭(zhēng)力等方面的能力都將明顯提升,有利于其作為區(qū)域銀行對(duì)外融資和籌資,解決貸款集中度和單一客戶貸款比率問(wèn)題。
    第二,有利于將業(yè)務(wù)在全省范圍內(nèi)迅速推廣。利用現(xiàn)有銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò),把6個(gè)城市的客戶資源網(wǎng)羅進(jìn)來(lái),再利用6個(gè)中心城市的輻射效應(yīng),逐步實(shí)現(xiàn)在全省的擴(kuò)張和發(fā)展。從江蘇、安徽、吉林的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看,這種模式可能更容易獲得銀監(jiān)會(huì)的認(rèn)可和批準(zhǔn)。

    3、地方政府應(yīng)積極引導(dǎo)和扶持區(qū)域商業(yè)銀行的建設(shè)發(fā)展。自20世紀(jì)90年代中期以來(lái),隨著分稅制改革和國(guó)有商業(yè)銀行改革的推行,地方稅收減少,國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行垂直管理、地方分行權(quán)力被上收,使地方政府對(duì)區(qū)域銀行控制權(quán)和銀行牌照的渴求十分強(qiáng)烈。地方政府作為大股東和宏觀管理者在城市商業(yè)銀行合并重組中的引導(dǎo)和推動(dòng)作用是必不可少的。

    但是,在借助地方政府推動(dòng)力的同時(shí),不僅要注意避免行政干預(yù)的負(fù)面影響,確保合并重組按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行;而且要統(tǒng)籌兼顧各方利益,城市商業(yè)銀行合并重組涉及到股東、地方政府以及董事會(huì)和高管層的利益,如何平衡各方利益,直接影響到他們參與、支持合并重組的積極性和動(dòng)力,進(jìn)而影響著區(qū)域銀行能否成功運(yùn)作。但地方政府在這些區(qū)域銀行中一股獨(dú)大,對(duì)銀行的行政干預(yù)等,極易造成銀行風(fēng)險(xiǎn)失控,也正因如此,中央政府不得不嚴(yán)把銀行牌照審批權(quán)。要認(rèn)真研究和吸取我國(guó)其他省市設(shè)立區(qū)域商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn),實(shí)現(xiàn)改革創(chuàng)新,積極引導(dǎo)和扶持武漢城市圈內(nèi)商業(yè)銀行的建設(shè)和發(fā)展。