關(guān)于預(yù)防理財公司非法集資防止拆遷農(nóng)戶被騙的建議

2017-04-11 15:29:53  

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    隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，我省人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，理財投資已成為日益重要的措施，不再是以前單純的銀行定期存款，很多會對家庭多余的資產(chǎn)進行合理的計劃和配置。家庭投資理財是針對風(fēng)險進行個人資產(chǎn)的有限投資，使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟的風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，還是外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握。除了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，這樣也就衍生了很多第三方機構(gòu)，就是各種投資公司和理財公司、P2P平臺的出現(xiàn)。

 

    第三方理財是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，它們不同于銀行、保險等金融機構(gòu)，卻能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。投資咨詢公司3萬元人民幣就可以注冊，他們的監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)和正規(guī)的理財機構(gòu)性質(zhì)已經(jīng)不一樣了。

 

    作為獨立機構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨螅ㄟ^科學(xué)的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。但民間以個人名義注冊的投資咨詢公司往往混淆了人們的視線，讓老百姓時常上當(dāng)受騙。

 

    一、現(xiàn)實社會中存在的突出問題

 

    我省各地正在向特大城市轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟和社會發(fā)展非常迅猛，因城市發(fā)展建設(shè)需要，到處都有征地拆遷，這樣就出現(xiàn)了大批的被征地拆遷戶，原來那些臉朝黃土背朝天的普通農(nóng)民一下子翻身成了“暴發(fā)戶”，這些老百姓大都是四五十歲的中年人，年輕人出門打工，大量閑散資金沒有明確的理財計劃和投資方向。這些征地拆遷戶成為了各種民間理財公司的特殊服務(wù)對象，這些老百姓對于金融知識和經(jīng)濟法律十分欠缺，常被高息誘惑，他們的血汗錢也就成了違法犯罪分子眼里的一塊抹了蜂蜜的面包，那些所謂的“理財機構(gòu)”看準(zhǔn)了老百姓缺乏專業(yè)知識的特點，上門大肆推銷，告訴他們現(xiàn)在銀行存款利率很低，把錢存在銀行不劃算，他們可以幫助理財，并許以高息誘惑，讓這些老百姓把錢存到他們的公司，誘騙農(nóng)民把補償資金都轉(zhuǎn)入了他們的“理財機構(gòu)”，近幾年省內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)了很多這樣非法吸收公眾存款，而后大批錢財被一夜卷走的案子。

 

    例如：“宜昌浩為混凝土有限公司”以發(fā)展生產(chǎn)臨時需要資金為由，以每月支付高額利息、投資時間到期返還本金為誘餌，與有“投資”意愿的居民簽訂服務(wù)合同，吸收存款總金額達260余萬元，簽約人數(shù)達77人，今年4月2日，宜昌市公安局西陵區(qū)分局組織警力當(dāng)場抓獲犯罪嫌疑人彭志剛、彭小麗。經(jīng)審查，兩人如實供述了非法吸收公眾存款的犯罪事實。為最大限度挽回群眾損失，工作專班積極開展追贓工作，260余萬元被騙資金全部追回，挽救了幾十個家庭的血汗錢。當(dāng)然也有很多案子里老百姓的錢無法追回來的，被騙者只能每天去死守人去樓空的理財公司辦公室，終日以淚洗面，也許他們一輩子的積蓄就此告吹。

 

    二、防止被非法理財公司行騙的措施建議

 

    1、從確保金融安全的角度出發(fā)，政府要加強對金融領(lǐng)域各種投資機構(gòu)、理財公司的規(guī)范和監(jiān)管，預(yù)防征地拆遷戶被騙而引發(fā)不穩(wěn)定因素。伍家崗大橋已經(jīng)動工，艾家也已出現(xiàn)了一批征地拆遷戶，在給他們的生活帶來改善外，還要保證資金的安全。

 

    2、加強宣傳，讓老百姓知道：民間投資公司、理財公司不受人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的直接監(jiān)管，而是屬于工商局管理。投資騙局之所以一波未平一波又起，除了部分投資者在利益面前未能保持清醒頭腦外，尚有監(jiān)管層面對新的金融業(yè)態(tài)存在監(jiān)管“缺位”的問題，以及不少存在于利益鏈條的公司和個人在事前、事后均未有足夠的規(guī)范和懲戒等原因。

 

    3、必須從監(jiān)管層、加害者和投資者三個方面著手，首先要加強金融行業(yè)的準(zhǔn)入條件，需嚴(yán)格限制金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，對不具備資格者應(yīng)堅決取締相關(guān)業(yè)務(wù)。

 

    4、對于一些涉嫌非法集資和詐騙的投資騙局，應(yīng)加大違法犯罪行為的懲處力度，執(zhí)法必嚴(yán)。若能將通過投資騙局賺取投資者資金的行為認(rèn)定為金融詐騙，加大對資金去向的追查，以及對涉案人員以及“老賴”的懲治，必能達到以儆效尤的效果。

 

    5、銀行工作者可以經(jīng)常和政府、村組、居委會聯(lián)動，組織一些金融知識宣傳，可以以村組為單位，爭取宣傳到家喻戶曉，尤其是讓家里的老人們也能了解金融安全知識和現(xiàn)在犯罪份子的作案手法，讓大家都提高警惕。

 

    （宜昌市點軍區(qū)政協(xié)  夏清鋒  安禮輝  供稿）